Hoe heeft Pensioenfonds bp afgelopen jaar gepresteerd en wat biedt de nabije toekomst? Een artikel over extra-indexatie en de nieuwe koers die we inslaan. Drie direct betrokkenen geven hun kijk op de recente ontwikkelingen.

Vorig jaar heeft Pensioenfonds bp een beleggingsrendement gehaald van 7%. Peter-Paul van Tilborg (voorzitter van het Dutch Management Committee): “Dat is niet fantastisch maar wel behoorlijk goed. Ook profiteerden we als pensioenfonds van de gestegen rente. Dat alles bij elkaar is goed nieuws voor onze gepensioneerden en inactieven (voormalige bp-collega’s), want die krijgen dit jaar flink wat extra pensioen: niet alleen de volledige indexatie van 3,3%, maar daarbovenop ook nog een inhaalindexatie van maximaal 2,64% voor de gemiste indexatie in de periode 2020 tot en met 2024. Voor deze doelgroepen wordt daarmee een groot deel van de gemiste indexaties van de afgelopen vijf jaar goedgemaakt.” De actieve deelnemers (huidige medewerkers) krijgen standaard een volwaardige indexatie, oftewel dit jaar 3,3% extra pensioen.  

Nieuwe regeling
Goed nieuws is ook dat er voor de nieuwe regeling en de uitvoering daarvan flinke stappen voorwaarts zijn gemaakt, zo zegt Peter-Paul. “Omdat Nederland een nieuwe pensioenwet heeft moeten alle pensioenfondsen een nieuwe regeling invoeren. Wij zijn daar al meer dan drie jaar druk mee bezig. Inmiddels zijn we zover dat de inhoud van de nieuwe pensioenregeling is goedgekeurd door de ondernemingsraad en de werkgever.” Wanneer de nieuwe pensioenregeling ingaat is nog niet bekend. 

Opgebouwd pensioenkapitaal gaat over naar verzekeraar
De nieuwe regeling geldt voor het pensioen dat in de toekomst wordt opgebouwd. De oude (huidige) regeling gaat over het pensioen dat tot nu toe is opgebouwd. Hoe gaan we daar mee om? Ook daarover is overeenstemming bereikt. Peter-Paul: “Het pensioenkapitaal dat in het verleden is opgebouwd willen we onderbrengen bij een verzekeraar. In technische termen heet dat een ‘buy out’. Volgens de werkgever en de ondernemingsraad is dat de beste oplossing voor de deelnemers en gepensioneerden om hun pensioen naar de toekomst toe zeker te stellen. Natuurlijk hoort daar een mooie indexatie bij. Hoeveel? Daarover wordt nog gesproken met diverse verzekeraars. En met de ondernemingsraden. Duidelijk is dat er een aantrekkelijk aanbod moet komen, zo niet dan zeggen we er ‘nee’ tegen.”

Recht op bezwaar
Overigens is het wettelijk verplicht dat pensioenfondsen bij een dergelijke waardeoverdracht deelnemers en gepensioneerden een keuzemogelijkheid moeten bieden. Zo kunnen deelnemers beslissen om hun opgebouwde pensioenkapitaal over te hevelen naar de nieuwe regeling. Ook kunnen ze (deelnemers en gepensioneerden) kiezen om bij het huidige pensioenfonds achter te blijven. Wat de consequenties hiervan zijn zal dan met de betrokkenen besproken worden.  

Indexatie moet wel goed genoeg zijn
Namens de gepensioneerden laat Paul Koole (lid Dutch Management Committee) weten dat het plan om over te gaan naar een verzekeraar goed bevalt. “Het neemt onzekerheid weg rondom de indexatie. Die staat bij een verzekeraar vast en is niet langer afhankelijk van beleggingsresultaten en bestuurlijke besluiten. Als gepensioneerde weet je waar je aan toe bent. Ook neemt het onzekerheid weg over alles wat er bij bp gebeurt. Als we overgaan naar een verzekeraar wordt de band met de werkgever verbroken. Dus wat zich ook voordoet bij bp, dat merk je niet meer.” Wel stelt Paul als slag om de arm dat de hoogte van de indexatie die de verzekeraar biedt cruciaal is. “Het moet aantrekkelijk genoeg zijn, want anders gaan teveel gepensioneerden bezwaar maken. Wat is ‘aantrekkelijk genoeg’? Dan moet je toch wel denken aan een jaarlijkse indexatie van minimaal 70% van de Europese inflatie.”  

Ook duidelijkheid over de uitvoering van de nieuwe regeling
Over de uitvoering van de nieuwe regeling zijn ook knopen doorgehakt. Zo is er voor gekozen om de nieuwe regeling te laten uitvoeren door een zogeheten PPI. Dat staat voor Premie-Pensioen-Instelling. Dat betekent dat de premie die wordt betaald voor het pensioen niet meer naar het pensioenfonds gaat maar naar een apart financieel bedrijf. Een PPI is gespecialiseerd in het beheren van pensioenpremies. Maar: een PPI keert geen pensioen uit. De pensioenpremie wordt belegd en zorgt voor extra pensioenkapitaal. Als werknemers met pensioen gaan krijgen ze de beschikking over ‘hun pensioenpotje’ waarvoor ze zelf bij een verzekeraar een pensioen moeten inkopen. 

 Zelf aan het stuur
De nieuwe regeling biedt deelnemers diverse keuzemogelijkheden. Zo kan elke deelnemer straks zelf meebeslissen hoe de PPI zijn of haar pensioengeld moet beleggen. Extra uitleg en ondersteuning zijn hiervoor van groot belang. Corné Boot (voorzitter van Pensioenfonds BP en head of country van bp Nederland): “Pensioen op zich is al een pittig onderwerp. Nu komen daar ook nog eens al deze veranderingen bij. We gaan actieve deelnemers die in de nieuwe regeling pensioen op gaan bouwen nadrukkelijk begeleiden bij deze veranderingen. En eerlijk gezegd gaan we daar best ver in. Naast de gebruikelijke communicatie via de website, nieuwsbrieven en persoonlijke e-mailberichten, organiseren we webinars en ook fysieke bijeenkomsten.

Zo houden we in april voor onze medewerkers 9 informatiebijeenkomsten op de verschillende locaties en afdelingen. Voor gepensioneerden en oud-medewerkers organiseren we in mei of juni weer een webinar. Uiteindelijk zullen we de actieve deelnemers ook persoonlijk begeleiden bij de keuzemogelijkheden die de nieuwe regeling biedt. Omdat de persoonlijke situatie voor iedereen anders is bieden we actieve deelnemers aan om een gesprek te plannen om samen met een onafhankelijk adviseur te kijken naar de eigen financiële situatie en de pensioenkeuzes die daarbij het best passen.”

 Zelf moeite doen
Corné roept deelnemers en gepensioneerden op zich te verdiepen in de veranderingen. “Pensioen is voor veel mensen een ver-van-mijn-bed-show, maar uiteindelijk gaat het wel over je eigen portemonnee. Het is je inkomen voor later. Is het genoeg geld voor jou? Met de nieuwe regeling krijgt elke deelnemer eigen keuzemogelijkheden. Je zit meer aan het stuur van je pensioen. Dan is het belangrijk dat je er iets vanaf weet. Wij gaan deelnemers daarbij helpen, maar ze zullen zelf ook de moeite moeten nemen om zich erin te verdiepen. Veel informatie volgt nog, maar nu al is er veel uitleg te vinden op onze website over de veranderingen die er komen gaan. Neem eens een kijkje, zou ik zeggen.”